“全員清收不停歇”“多措并舉清不良”臨近年底，商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置按下“加速鍵”。銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心（簡稱“銀登中心”）官網(wǎng)顯示，進(jìn)入四季度，金融機(jī)構(gòu)不良貸款轉(zhuǎn)讓掛牌量密集增多，且較上年同期出現(xiàn)明顯增長。商業(yè)銀行作為主要的不良貸款轉(zhuǎn)讓方，正在加大“甩包袱”的力度。

　　惠譽評級亞太區(qū)金融機(jī)構(gòu)評級董事徐雯超告訴《證券日報》記者，今年以來，各類別零售貸款的不良貸款率普遍有所上升，商業(yè)銀行加快處置不良資產(chǎn)，助力風(fēng)險化解，從而保持總體資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)的穩(wěn)定。

　　不良資產(chǎn)包密集掛牌

　　記者根據(jù)銀登中心公告梳理，10月份以來截至11月29日，商業(yè)銀行不良貸款轉(zhuǎn)讓公告達(dá)到199條，平均每天約有3個不良貸款項目被掛牌轉(zhuǎn)讓。轉(zhuǎn)讓方涉及政策性銀行、國有大行、股份制銀行、城商行、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)等銀行類型；不良資產(chǎn)則以個人消費及經(jīng)營性貸款、信用卡透支等為主。

　　11月28日，江蘇銀行發(fā)布2024年第8期個人不良貸款轉(zhuǎn)讓項目不良貸款轉(zhuǎn)讓公告。包括44.33萬筆資產(chǎn)，均為信用貸款，涉及9萬余戶借款人，未償本息總額達(dá)到20.37億元。個人不良資產(chǎn)包采用線上公開競價方式轉(zhuǎn)讓，起始價低至1.58億元，不足未償本息總額的一折。

　　記者注意到，江蘇銀行年內(nèi)已掛牌8筆個人不良資產(chǎn)包。其中，有6筆在11月份“上架”。該行11月份掛牌的另外5筆個人不良資產(chǎn)包，未償本息總額均在10億元以上，且競價起始價較未償本息總額折扣力度較大。

　　11月13日，廣州農(nóng)商行公告，該行擬轉(zhuǎn)讓債權(quán)資產(chǎn)，轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)的本金約118.61億元、利息合計約26.72億元，代墊司法費用合計約0.59億元，債權(quán)金額合計約145.92億元。所轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)主要行業(yè)分布包括房地產(chǎn)業(yè)、批發(fā)零售業(yè)等。目前，該筆債權(quán)轉(zhuǎn)讓尚未公告成交結(jié)果。

　　渤海銀行今年9月份通過天津產(chǎn)權(quán)交易中心掛牌轉(zhuǎn)讓本金約256.03億元的債權(quán)資產(chǎn)，最終天津津融資產(chǎn)管理有限公司以207.24億元（約為轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)債權(quán)總額的7折）的價格受讓。

　　銀登中心披露的數(shù)據(jù)顯示，今年三季度，掛牌轉(zhuǎn)讓的不良貸款未償本息及項目數(shù)均較上年同期顯著增加。未償本息達(dá)到826.2億元，同比增長60.83%；項目數(shù)較上年同期增加101單至288單。出讓主體方面，以國有大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、消費金融公司等為主。

　　監(jiān)管推動盤活存量資產(chǎn)

　　實際上，不良貸款密集掛牌轉(zhuǎn)讓表象之下，是部分商業(yè)銀行正面臨一定的資產(chǎn)質(zhì)量壓力，不良資產(chǎn)處置壓力隨之增大。

　　近日監(jiān)管部門披露的數(shù)據(jù)顯示，三季度，商業(yè)銀行的不良貸款率為1.56%，環(huán)比持平，且較年初下降0.03個百分點。但分不同銀行類型來看，不良貸款率走勢則有所分化。其中，國有大型商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、民營銀行和外資銀行的不良貸款率較二季度上升，分別為1.25%、1.82%、1.79%、1.10%，上升幅度分別為0.01個、0.05個、0.04個、0.06個百分點。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，今年以來，銀行整體資產(chǎn)質(zhì)量保持相對穩(wěn)定的同時，受多種因素影響，零售貸款的不良資產(chǎn)風(fēng)險呈現(xiàn)上升趨勢，尤其是信用卡、個人消費貸、個人經(jīng)營貸等成為零售貸款不良資產(chǎn)管控的重點領(lǐng)域。

　　中小銀行正加快開展不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。銀登中心11月22日最新公布的數(shù)據(jù)顯示，截至目前，已有982家機(jī)構(gòu)開立了不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)賬戶，較9月份公布的統(tǒng)計表增加了24家，其中16個新增賬戶為城商行、農(nóng)村中小銀行所開立。

　　徐雯超告訴記者，除了批量轉(zhuǎn)讓之外，商業(yè)銀行近年來持續(xù)拓寬多元化的處置渠道，合理運用核銷、轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)證券化等方式。其中，通過核銷、自主清收來化解不良資產(chǎn)的比例在不斷提高。

　　值得關(guān)注的是，近期監(jiān)管部門發(fā)布《金融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡稱《辦法》），引導(dǎo)金融資產(chǎn)管理公司專注不良資產(chǎn)主業(yè)，提高收購、管理、處置專業(yè)能力，發(fā)揮金融救助和逆周期調(diào)節(jié)功能，為新形勢下防范和化解金融風(fēng)險、支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮積極作用。

　　“近期出臺的《辦法》將AMC（資產(chǎn)管理公司）的不良資產(chǎn)收購范圍進(jìn)一步拓寬，允許其收購金融機(jī)構(gòu)所持有的未分類為不良資產(chǎn)的重組資產(chǎn)、其他已發(fā)生信用減值的資產(chǎn)，這顯示出監(jiān)管方面積極推動盤活金融機(jī)構(gòu)的存量資產(chǎn)。后續(xù)商業(yè)銀行可以對相關(guān)風(fēng)險資產(chǎn)早處置?！毙祧┏硎?。

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